Кредитную карту какого банка лучше оформить? Сравниваем условия кредитования
В 2018 году количество оформленных россиянами кредитных карт выросло, согласно статистике. Информация Центробанка от 1 июля 2017 года гласит, что в России было эмитировано 259 676 банковских карт, из которых 30 486 представляли кредитные карты. Через год эта цифра увеличилась до 268 556, в том числе 33 150 были кредитными. К настоящему времени использование кредитных карт приобрело популярность среди россиян, несмотря на медленный рост спроса. Если вы думаете об оформлении кредитной карты, наша статья поможет вам определиться с самыми выгодными и актуальными предложениями банков.
Разберем, на что обращают внимание потенциальные держатели кредитных карт в России. В соответствии с опросом, проведенным Profi Online Research, самые важные критерии — это процентные ставки по кредиту (87%), тарифы на обслуживание (83%), размер кредитного лимита (79%) и наличие льготного периода для погашения кредита (65%). Кроме того, услуги банкоматов с функцией cash-in (внесения наличных) также важны для 51% респондентов, а удаленные каналы погашения кредита — для 35%.
Стоит отметить, что по данным Объединенного кредитного бюро, в октябре 2018 года объем кредитования достиг рекордных значений с 2013 года. Сегмент кредитных карт показал высокий темп роста. Количество новых кредитных карт увеличилось на 12%, а сумма одобренных лимитов — на 35%. Банки привлекают новых держателей кредитных карт различными бонусными и партнерскими программами. Например, многие банки предлагают скидки у партнеров, индивидуальный дизайн карты, начисление бонусов за совершение покупок и возможность получить Cash Back — часть денежных средств от ваших покупок возвращаются на счет (от 1 до 10%). Также можно заказать доставку карты курьером или Почтой России, воспользоваться программами бесплатного страхования при выезде за рубеж или оплатить проезд в общественном транспорте. С технологией оплаты «в одно касание» (PayPass и PayWave) также работают многие банки.
Однако, перечень основных критериев по-прежнему остается неизменным. Значения, примерно соответствующие среднещему рыночному уровню в 2018 году, включают следующие характеристики банковских кредитных карт:
- Кредитный лимит составляет до 600 000 рублей.
- Процентная ставка варьируется в диапазоне от 12% до 30%.
- Стоимость обслуживания карты варьируется от 500 до 6500 рублей, но часто первый год обслуживания предоставляется бесплатно. Льготный период (грейс-период) составляет 50–100 дней с даты первого списания средств или с даты активации карты.
- Минимальный платеж (обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита) составляет 3–10% от суммы, потраченной по карте.
- Санкции за просрочку платежа варьируются в зависимости от условий банка и суммы просрочки. Это могут быть штрафы в размере 0,1–1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, фиксированная комиссия за несвоевременное погашение в размере 500–700 рублей, штраф в размере 3–10% от общей суммы задолженности, блокировка карты и штраф в размере 20% от общей суммы задолженности.
- Процент за снятие наличных составляет 2–7%, но не менее пороговой суммы, которая может составлять 300–500 рублей.
- Бонусные программы предлагаются в большом количестве. Наибольшей популярностью пользуются «мили» авиакомпаний, которые можно обменять на авиабилет, и начисление бонусов за совершение любых покупок.
- Практически каждый банк предлагает опцию подключения интернет-банка и услуги смс-уведомления (как правило, платно), что делает использование и погашение кредита еще более удобным для пользователей.
- Средний срок рассмотрения заявок на получение карты составляет 2–5 дней.
Интересно, что на 1000 экономически активных граждан России приходится в среднем 311 кредитных карт.
Банковская компания «Промсвязьбанк» предлагает своим клиентам кредитные карты с возможным лимитом до 150 000 рублей или до 600 000 рублей, а также период льготного пользования от 55 дней до 101 дня.
Ставки начисления процентов находятся в пределах от 25,9% до 27%. Однако, годовое обслуживание этих карт от «Промсвязьбанка» обойдется клиенту в 590 рублей.
«Росбанк» предлагает своим клиентам кредитные карты с процентными ставками от 26,9%. Кредитный лимит для таких карт может достигать 1 000 000 рублей. Кроме того, банк предоставляет бонусные программы, которые могут включать в себя опцию cash back с возможностью возврата до 10% от суммы покупок. Если вы ищете удобный и надежный способ оплаты своих расходов, «Росбанк» готов предложить вам кредитную карту на выбор.
Банковский гигант «Газпромбанк» предлагает своим клиентам не только «зарплатные» карты, но и кредитные. Владельцы «зарплатных» карт имеют преимущество: оформление кредитной карты с максимальным лимитом. Остальным клиентам доступен более скромный лимит. Банковское учреждение устанавливает возрастные ограничения от 20 до 64 лет. Процентные ставки на кредитные карты «Газпромбанка» колеблются от 23,9% до 49,9%. На первые 3 месяца кредитования предусмотрен льготный период, а обязательный ежемесячный платеж - 5% от суммы кредита, но не менее 300 рублей, плюс начисленные проценты на использованную сумму. Платеж автоматически производится со счета «зарплатной» карты. Оформить кредитную карту «Газпромбанка» можно в любом офисе.
Кредитная карта - полезная вещь в уверенных руках. Различные кредитные организации предлагают широкий набор выгод для своих клиентов, но важно выбрать карту, исходя из индивидуальных потребностей и комфорта ее использования. Частая ошибка новичков – оформление кредитной карты только для получения бонусов, которые в их жизни могут быть бессмысленными. Например, если вы не летаете на самолете, зачем вам мили, если вы не посещаете рестораны и увеселительные заведения, зачем вам cash back, а если у вас нет автомобиля, зачем вам льготы на заправку и автосервис? Не забудьте ориентироваться исключительно на собственные возможности и кредитную историю.
В этой статье мы рассмотрим предложения лучших банков России в области кредитных карт. Какие условия кредитования доступны на рынке и какие карты следует выбрать для максимальной выгоды?
Первое место в нашем топе занимает банк X с широким ассортиментом кредитных карт. Он предлагает возможность выбора между картами с различными условиями кредитования, такими как льготный период и кэшбэки. Банк Y занимает второе место с лучшими условиями кредитования, гибкостью и возможностью получения большого количества бонусов.
Важно отметить, что банк Z показал высокие результаты при рассмотрении кредитных карт для покупок и погашения кредитов. Его карты обладают высокими процентными ставками и возможностью получения бонусов при покупке определенных товаров.
Также стоит обратить внимание на банк W, который предлагает кредитные карты с льготными условиями при погашении задолженности и широким выбором страховок на случай несчастных случаев при использовании карты.
Таким образом, выбор кредитной карты зависит от личных потребностей и кредитной истории клиента, так как каждый банк предлагает свои уникальные условия. Однако, среди ТОП-10 банков России можно найти оптимальный вариант для каждого клиента.
Кредитные карты «ЮниКредит Банка» имеют множество преимуществ, среди которых необходимость в подтверждении дохода при оформлении не является обязательной для всех кредитных карт. Кроме того, для автовладельцев предоставляются специальные предложения, такие как Cash Back от покупок на автозаправках и автосервисах в размере от 1 до 3%, а для футбольных болельщиков существует возможность приобретения сувениров за бонусные баллы. Путешественники могут оплачивать бонусными баллами билеты любых авиакомпаний, накопленные на Visa Air. В первый год после выпуска карты обслуживание предоставляется бесплатно. Кроме того, пользователи могут получать скидки у партнеров и прямые начисления на счет. Каждый месяц вы можете снимать до 40% от суммы кредитного лимита и получать бесплатное смс-информирование о состоянии счета. Процентные ставки составляют от 19,9%. Выгодный льготный период длится 55 дней и состоит из периода от совершения первой покупки до дня формирования отчета за прошедший месяц (отчетный период) в течение 30 дней и 25 дней на внесение платежа (платежный период). Однако, в случае образования просроченной задолженности по кредитной карте, происходит автоматическая блокировка карты и начисляется неустойка в размере 20% годовых. После полного погашения задолженности, включая проценты, карта автоматически разблокируется на следующий день.
Альфа-Банк предлагает широкий спектр кредитных карт с лимитами до 1 000 000 рублей. Банк также предоставляет продукты в сотрудничестве с РЖД, авиакомпанией "Аэрофлот", а также с сетями магазинов "Перекресток" и "М-Видео". Льготный период может составлять 60 или 100 дней, а годовое обслуживание варьируется от 990 рублей. Процентная ставка начинается от 23,99% годовых. Снятие наличных при сумме не более 50 000 рублей в месяц не взимает процент за снятие.
Кредитки Сбербанка получают чаще всего те, кто уже имеет дебетовую карту и получил «предодобренное предложение».
Несмотря на некоторые минусы, такие как отсутствие возможности перевода денег с кредитной карты и невозможность получения выписки для предоставления в посольствах, кредитные карты Сбербанка имеют много плюсов.
Среди них: начисление бонусных баллов «Спасибо от Сбербанка» за покупки в компаниях-партнерах; широкая сеть банкоматов; умеренный процент в размере 23,9% годовых; а также недорогое, а в некоторых случаях и бесплатное обслуживание.
Банк ВТБ 24 является одним из наиболее популярных банков, которые занимаются выпуском кредитных карт. Он занимает место в четверке лидеров на рынке этих услуг. На сегодняшний день единственная кредитная карта, которую предлагает банк, - «Мультикарта ВТБ».
Карта обладает несколькими преимуществами, среди которых начисление бонусных баллов за любые покупки, бесплатное годовое обслуживание при ежемесячной сумме покупок по карте от 5 000 рублей, скидки у партнеров, а также единый процент по снятию наличных и покупкам — 26% годовых и беспроцентный период.
Однако, существуют и минусы этой кредитной карты, такие как высокие комиссии за снятие наличных, что может оказаться неблагоприятным фактором для некоторых клиентов.
ВТБ Банк Москвы предлагает ряд кредитных карт с различными льготами и ставками.
Карта "Матрешка" предоставляет cash back на все покупки, а также льготный период в 50 дней. Кредитный лимит карты варьируется от 10 000 до 350 000 рублей, при оборотах по карте свыше 120 000 рублей в год обслуживание карты осуществляется бесплатно. Ставка на данную карту составляет 24,9%.
Карта "Низкий процент" имеет ставку 23,9%, а также cash back 10%, если клиент участвует в программе "Мой бонус". Кредитный лимит карты от 100 000 до 750 000 рублей, а ее обслуживание стоит 1500 рублей в год.
Тариф "Карта+" имеет более низкий лимит кредита, от 100 000 до 150 000 рублей. При постоянном пользовании картой обслуживание бесплатное, а ставка по карте составляет 24,9%. Также клиент может получить cash back в размере 5%, если участвует в программе "Мой бонус".
Карта "Третьяковская галерея" позволяет клиенту оформить собственный дизайн карты с произведениями русских художников. Покупки, совершенные по данной карте, могут помочь финансировать "Фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи". Ставка по данной карте также составляет 24,9%. Кроме того, "Дар святыне" - похожая программа, согласно которой за каждые 2000 рублей покупок по карте перечисляется 30 рублей на нужды православных храмов.
«Бинбанк»
Банковские карты MasterCard SVO Club от «Бинбанка» — это отличное решение для тех, кто часто путешествует. При использовании услуг аэропортов Вы получаете не только удобство и комфорт, но и бесплатную парковку, скидки на покупки в Шереметьево и свободный доступ в бизнес-залы. Кредитный лимит по этим картам высчитывается индивидуально.
Для путешественников также имеются мультивалютные кредитные карты Airmiles платежных систем Visa и Mastercard. Они обладают льготами, а именно кредитным лимитом до 1 000 000 рублей и периодом льготного кредитования в 57 дней.
Тем не менее, следует учитывать, что процентная ставка на все кредитные карты «Бинбанка» довольно высока и может колебаться от 24,5 до 34,5% годовых в зависимости от типа операции.
Банк «Открытие» не смотря на произошедший скандал в 2017 году, продолжает занимать высокие позиции в рейтингах. Это объясняется привлекательными условиями кредитования. Из четырех видов кредитных карт, предлагаемых в банке, самой популярной является «Opencard». Кредитный лимит карты составляет до 300 000 рублей, при этом процентная ставка равняется 19,9%, а ежегодно владелец карты получает 3% "cash back" на все свои покупки. Обслуживание карты является бесплатным.
Выбирая другие карты, клиенты также могут пользоваться лимитом до 300 000 рублей с процентной ставкой в размере 18,9%. Однако, по сравнению с «Opencard», условия обслуживания существенно отличаются. Ежегодно клиенты должны будут заплатить от 990 до 5990 рублей.
Если говорить об других типах кредитных карт, то карта «Лукойл» начисляет бонусные баллы за каждые 50 рублей за покупки на АЗС «ЛУКОЙЛ», а также за каждые 100 рублей вне АЗС «ЛУКОЙЛ». Карта «Travel» помогает накапливать бонусные баллы за каждые потраченные 100 рублей при оплате авиабилетов и счетов в отелях. Владельцы карты «РЖД» на свою очередь могут копить бонусные баллы за каждые 50 рублей, а также получают 1500 приветственных баллов.
Фото: freepik.com