Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе

Если устоявшийся бизнес начал угасать и терять финансовую привлекательность, то ему нужно провести реновацию – освежить оборудование или помещения, обучить персонал и т.д. Все это, безусловно, требует финансовых затрат, и очень сложно найти необходимую сумму, чтобы завершить проект и достичь бизнес-целей.

Крупное и долгосрочное кредитование (более 2,5 миллиона рублей) позволяет получить инвестиционный кредит. Чтобы получить его, необходимо обратиться в банк с заявкой, указав, что необходимы денежные средства на развитие бизнеса. Кроме того, потребуется предоставить пакет документов, подтверждающих заслуживание доверия компании и ее способность вернуть долг и оплатить проценты по кредиту.

Зачем нужен кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса для банка – это инвестиционный проект. Банк вкладывает деньги в ваш бизнес для получения части его прибыли в соответствии с условиями договора кредитования. Тем не менее банк, как инвестор, берет на себя часть рисков вашего предприятия. В связи с этим кредит выдается только при наличии убедительной инвестиционной программы, которую разрабатывает заемщик.

Инвестиционный кредит предоставляется для решения различных задач, таких как:

• оптимизация управления и бизнес-процессов;
• внедрение современных технологий производства;
• запуск новых бизнес-направлений;
• капитальный ремонт, реконструкция, строительство и покупка коммерческой недвижимости;
• приобретение транспорта и другой необходимой техники;
• расширение и обучение сотрудников;
• рефинансирование других кредитов.

Список целей инвестиционного кредитования может быть более обширным, но важно проявить банку, что кредит будет возвращен и что банк получит прибыль. Чтобы упростить процесс принятия решения, банки разрабатывают стандартные требования к заемщикам.

Интересно, что сфера деятельности предприятия также может оказать влияние на решение о выдаче инвестиционного кредита. Например, в сельском хозяйстве инвестирование в современную технику выгодно, так как это уменьшает себестоимость продукции. Аграрии также берут инвестиционные кредиты на покупку земли и для обеспечения своих хозяйств топливом, удобрениями, кормами и семенами. Однако банки могут иметь список некредитуемых видов бизнеса, в которые может входить сельское хозяйство.

Требования к кандидатам на инвестиционный кредит

Крупные производственные центры, торговые фирмы и предприятия малого и среднего бизнеса имеют возможность обратиться за инвестиционными кредитами. Индивидуальные предприниматели также имеют доступ к инвестиционным кредитам, но, как правило, на меньшие суммы. Если ИП планирует взять кредит по сумме более 15 000 000 рублей, ему могут потребоваться страхование жизни и трудоспособности и/или поручительство одного из прямых наследников (в случае если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст, который может быть выдан инвестиционный кредит, - 65 лет на момент погашения кредита. Безусловно, гражданство РФ обязательно.

Предприятие или индивидуальный предприниматель не должны :

• иметь просроченные задолженности перед государственными органами и банками;
• находиться в стадии банкротства или ликвидации;
• иметь списанные задолженности, нереальные для взыскания;
• иметь опротестованные векселя.

В целом, заявитель должен предоставить:

• Инвестиционную программу, которая содержит следующие разделы:
• общие инвестиционные и производственные издержки;
• коммерческая привлекательность проекта для инвесторов;
• финансовая состоятельность предприятия;
• риски инвестирования;
• обоснование привлечения инвесторов.
• Бизнес-план. Подробное описание проекта, по которому привлекаются инвестиции. Бизнес-план должен дополнительно ответить на следующие вопросы:
• соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу. Не всегда проект готовы профинансировать филиальные структуры. Будьте готовы к тому, что заявку могут отправить в головной офис, где придется открыть новый расчетный счет;
• каковы будут инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств;
• каковы определяющие показатели реализации проекта;
• что представляет из себя рынок и какой будет маркетинговая концепция проекта;
• какое сырье, материалы, техника будут использоваться и в каком объеме;
• стадии осуществления проекта и график его реализации;
• оценка эффективности инвестиций и инвестиционных рисков.

Кстати!

Не следует скрывать или занижать риски при составлении инвестиционной программы и бизнес-плана. Честное и объективное описание слабых сторон проекта и внешних угроз выглядит значительно более солидно и может стать вашим преимуществом в глазах инвесторов. Наоборот, если на эти факторы вам укажут специалисты банка, это может привести к отказу в кредите.

Учредительные документы предприятия и финансовая отчетность предприятия за последний год также являются неотъемлемыми элементами требований к кандидатам на инвестиционный кредит. Юридическое лицо должно быть коммерческой организацией-резидентом РФ с долей государства в уставном капитале не более 25%, а срок фактического ведения бизнеса и регистрации должен составлять не менее двух лет. Также требуется поручительство собственников предприятия и документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения (товаров в обороте, транспорта, недвижимости и оборудования, находящихся в корпоративной или личной собственности).

Качество инвестиционной программы и бизнес-плана напрямую влияет на решение банка о выдаче кредита и на условия, которые банк будет предлагать. Финансовые показатели и объем залогового обеспечения являются ключевыми показателями предприятия. Чем более крупное и надежное предприятие, тем проще договориться с банком.

Важно!

При составлении инвестиционной программы, бизнес-плана и комплекта документов должна принимать участие рабочая группа, состоящая из ключевых фигур предприятия, включая главного руководителя, финансового директора, главного бухгалтера, директоров по производству и закупкам, главного инженера. Возможно привлечение сторонних специалистов в качестве консультантов.

Условия получения инвестиционного кредита, как правило, включают формальные и неформальные требования.

Формальные условия, как правило, включают:

• Предоставление кредита единовременно или несколькими траншами в рамках кредитной линии.
• Возможность отсрочки погашения основного долга на 6 месяцев.
• Различные варианты погашения кредита, включая индивидуальный график или аннуитетные платежи.
• Срок кредитования от 12 до 120 месяцев.
• Процентная ставка от 12 до 14,5% годовых. Однако чем быстрее получены деньги, тем выше процентная ставка. Поэтому разумнее подождать и не пользоваться экспресс-программами кредитования.
• Возможность взимания комиссии за досрочное погашение кредита.

Если формальные условия устраивают обе стороны, заемщик и банк должны помнить, что инвестиционные отношения являются долгосрочным партнерством и требуют от обеих сторон взаимодействия и ответственности.

Некоторые банки требуют, чтобы на каждом этапе проекта вложенные деньги использовались по назначению и приносили максимальную выгоду. Иногда представители банка могут принимать участие в переговорах о покупке оборудования, сроках и условиях поставки. Кроме того, банк может взять на себя заключение соглашений с поставщиками, что снижает риски коррупции и других проблем.

Отличие инвестиционного кредита от других кредитных продуктов заключается в том, что банк и заемщик выступают в качестве полноправных партнеров по конкретному проекту и вместе рассматривают вопросы получения прибыли. Это демонстрирует высокий уровень взаимоотношений между финансовыми структурами и предпринимателями, что, в свою очередь, может привести к улучшению показателей не только отдельных бизнес-проектов, но и экономики страны в целом.

Фото: freepik.com