Финансирование бизнеса: программы и условия кредитования
Услуги банковского кредитования пользуются популярностью среди малых и средних предприятий. Однако, чтобы получить кредит на выгодных условиях, необходимо соответствовать целому ряду требований. В связи с экономическим кризисом банки стали ужесточать условия, чтобы обеспечить возврат заемных средств.
Тем не менее, получение кредита является обычной бизнес-практикой. Чтобы реализовать эту практику в своем предприятии, нужно отсортировать финансовую отчетность и выполнить требования банка.
Малый и средний бизнес может столкнуться с трудностями в получении финансирования, поэтому важно знать, какие виды кредитов существуют и какие условия нужно выполнить для их оформления.
Если вы решаете, зарегистрировать свой ип или ооо, то стоит учитывать, что ИП имеет более простую систему бухгалтерского учета и отчетности, но также имеет меньше шансов привлекать инвесторов и получать заемные средства. Поэтому, если вы хотите активно развиваться и получить кредиты или инвестиции, лучше зарегистрировать ООО.
В зависимости от оборотов вашей компании ООО может быть отнесено к микро, малому или среднему предприятию. Однако, для ИП этот вопрос сложнее и многие банки не одобряют заявки на кредиты без залога и поручительства.
Для того, чтобы получить кредит, юридическое лицо должно соответствовать определенным условиям. Оно должно являться коммерческой организацией, резидентом РФ, иметь не более 25% доли государства в уставном капитале, не иметь просроченной ссудной задолженности перед кредитными организациями по ранее заключенным договорам, а также оплатить все документы по расчетным счетам в банках. Важно также, чтобы за этим юридическим лицом не числились списания нереальных задолженностей, оно не было в процессе банкротства или ликвидации, а также не имело опротестованных векселей.
Если вы соответствуете всем этим условиям, то вам доступен целый ряд программ кредитования для ООО. Например, инвестиционный кредит, который выдается на основании предоставленной инвестиционной программы. Для его оформления потребуется залог, например, недвижимость или техника. Есть и другие виды кредитов, например, коммерческая ипотека, кредитная линия, овердрафт, кредит на финансирование оборотного капитала, автокредит, банковская гарантия, кредит на оборудование, рефинансирование.
Если у вас возникает необходимость в получении кредита, стоит тщательно изучить все возможные варианты и выбрать тот, который подойдет именно вашему предприятию.
В настоящее время условия кредитования в банках могут значительно различаться. Варьироваться может сумма, срок и процентная ставка для каждого конкретного кредита. Одним из важных факторов, который определяет условия кредитования, является его обеспеченность.
Если у клиента есть обеспечение в виде залога или поручительства, то он может рассчитывать на получение кредита на крупную сумму и на длительный срок. Обычно такие кредиты выдаются предприятиям на срок от пяти до десяти лет при наличии залога в виде оборудования, недвижимости или товаров в обороте, либо при наличии поручительства одного или нескольких лиц в возрасте от 21 до 65 лет. Большинство кредитных продуктов, связанных с долгосрочным кредитованием, требуют наличия такого обеспечения.
Однако, если у клиента нет обеспечения, то он может получить только кредитную линию, овердрафт, банковскую гарантию или простой заём, предназначенный для короткосрочных нужд.
Клиенты, которые имеют обеспечение, могут расчитывать на процентные ставки в пределах от 9,25 до 21% для кредитов малому и среднему бизнесу. Некоторые банки могут предоставлять еще более выгодные ставки, однако обеспечение при этом может быть значительно более жестким. Величина процентной ставки может зависеть от кредитной истории клиента и размера его задолженности перед банком.
Кредиты на малый и средний бизнес могут быть выданы на сумму не более 150 миллионов рублей, а максимальный срок погашения составляет до 10 лет. Однако, не все банки могут работать с такими крупными суммами и длительными сроками. Все зависит от политики конкретного банка и выбранной кредитной программы.
Как получить кредит на финансирование бизнеса
Для того чтобы получить кредит на развитие бизнеса следует последовательно выполнить несколько этапов:
- Открыть в банке счет или обратиться в кредитную организацию с уже имеющимся счетом. Обязательным условием получения кредита является наличие счета в банке, который предоставляет кредит. Данный шаг также облегчит последующее проведение операций по кредиту. Постоянным клиентам банка легче получить кредиты, так как их финансовое положение в глазах банковских служащих более прозрачно.
- Подать заявку на оформление кредита, что доступно на сайте банка.
- Собрать требуемую документацию, которую запросит банк после подачи заявки. В обязательный список документов входят учредительные документы предприятия и финансовая отчетность.
- После одобрения заявки ознакомиться с условиями, уделить особое внимание срокам погашения кредита, штрафным санкциям и наличию дополнительных расходов — страхование залога, комиссии за выдачу кредита.
- При согласии с условиями подписать соответствующую документацию и получить необходимую сумму кредита.
Получение кредита может привести к импульсу в развитии вашего предприятия.
Бизнес: кредиты. Преимущества и недостатки
Хотя кредиты сопровождаются процентами, финансовые выгоды для предприятия могут быть ощутимыми, если правильно подойти к вопросу. Ведь при помощи кредитных средств вы можете успеть получить выгодный заказ, приобрести новое оборудование или недвижимость, а также оперативно реагировать на изменения рыночной ситуации. При этом грамотное ведение финансовых дел может компенсировать высокие процентные ставки. Кроме того, если вы являетесь надежным заемщиком, это положительно отразится на вашей кредитной истории и придаст вашему предприятию дополнительную солидность.
Предприниматели по всему миру используют кредитные средства для роста и развития своего бизнеса. Российские банки предлагают множество программ для получения денежных средств на выгодных условиях. Таким образом, руководителю предприятия достаточно сравнить предложения и выбрать оптимальное для себя.
Фото: freepik.com